借貸瘋狂

神木的民間借貸，最早始于煤礦投資。從多位當(dāng)?shù)厝耸刻幜私?，目前仍然有至少四成以上的民間借貸資金沉淀在煤炭行業(yè)。

那是在2002年前后，陳斌回憶，當(dāng)時(shí)，一塊幾平方公里的礦山，中標(biāo)價(jià)不過數(shù)百萬，三四個(gè)親戚，一人湊個(gè)百八十萬入股，事情就成了。

這年，陜西啟動(dòng)建設(shè)陜北能源化工基地，當(dāng)時(shí)思路是利用榆林、延安兩地豐富的煤炭、石油、天然氣等資源，提出形成1億噸原煤生產(chǎn)能力的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)“煤向電力轉(zhuǎn)化，煤電向載能產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，煤油氣鹽向化工產(chǎn)品轉(zhuǎn)化”。

2003年9月，作為榆林能源重化基地建設(shè)的骨干項(xiàng)目，神木錦界電廠終獲得國務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)，次月破土動(dòng)工，當(dāng)時(shí)的一期工程總投資110億元，裝機(jī)容量為240萬千瓦，被陜西省視為“中央在國慶期間為我省，特別是陜北人民送上的一份最為珍貴的厚禮”。

火電建設(shè)的高潮，也極大刺激了對(duì)發(fā)電用煤的需求，6100大卡的電煤價(jià)格也從2002年的150元左右漲到了2005年的270元，幾乎翻了一倍。這期間，神華神東煤炭集團(tuán)公司、陜西煤業(yè)化工集團(tuán)公司等中央省屬企業(yè)雖然產(chǎn)值迅速膨脹，但對(duì)地方財(cái)稅貢獻(xiàn)有限，神木政府開始組建煤炭開采的縣級(jí)隊(duì)，鼓勵(lì)民營企業(yè)參與煤礦開采。

到了2005、2006年，煤礦招標(biāo)價(jià)格早已翻番，再像陳斌那樣單靠身邊親戚朋友湊股，已經(jīng)跟不上形勢(shì)。當(dāng)時(shí)，小額貸款公司還未落地，整個(gè)神木縣城都沒幾家典當(dāng)行，商業(yè)銀行幾乎不向中小企業(yè)貸款，在這種情況下，民間借貸幾乎成為私人開發(fā)煤礦的唯一資金渠道。

于是，陳斌的融資圈子，開始從親屬圈，擴(kuò)展到朋友圈，融資方式也從入股，變成了打借條。據(jù)陳斌回憶，當(dāng)時(shí)的月息一般在一分五厘到兩分之間，折合年利息最高不超過24%，還不到煤炭開采利潤(rùn)的一半，快的時(shí)候，本錢不到一年就能還上。

到了2007年，優(yōu)質(zhì)電煤價(jià)格已經(jīng)漲到了每噸530元，神木的民間借貸也隨之出現(xiàn)井噴。

那時(shí)，來神木運(yùn)煤的卡車晝夜不斷，堵車時(shí)，在301省道和204省道上，形成的長(zhǎng)達(dá)數(shù)十公里的車隊(duì)，成為陜北一景。稍有家底的神木人，都開始想方設(shè)法找煤礦放款，而煤老板們也需要更多的資金去撬動(dòng)更多的項(xiàng)目。

一夜之間，在神木最繁華的東興街上，幾乎是十步一家典當(dāng)行、百米一間擔(dān)保公司，有的是在街邊掛牌經(jīng)營，有的則直接開在居民樓里。兩三年間，不大的縣城里，聚集了不下上千家這樣的地下錢莊。

神木由存款人、“地下錢莊”和借款人三方組成了民間融資機(jī)器高速運(yùn)行。地下錢莊，大都是幾個(gè)熟人合伙經(jīng)營，少數(shù)為企業(yè)出資。存款人一般是“地下錢莊”經(jīng)營者的親戚、朋友。此外，還包括少數(shù)像龔愛愛這樣的銀行管理層直接把銀行貸款注入地下錢莊。

當(dāng)時(shí)，“地下錢莊”從存款人手中以月利率為2%到3%吸收現(xiàn)金，再以月利率為3%到4%放給借款人，快的兩三個(gè)小時(shí)后就能放款，而存款人每三個(gè)月就能拿到地下錢莊返還的利息。

在2009年以前，煤價(jià)堅(jiān)挺時(shí)，民間借貸資金都投向了煤炭，當(dāng)時(shí)一噸面煤的生產(chǎn)成本不過200元出頭，而售價(jià)則高達(dá)400多，利潤(rùn)幾乎是百分之百，仍能覆蓋當(dāng)時(shí)地下錢莊的借款成本達(dá)年息48%，只要煤炭?jī)r(jià)格仍然保持在高位，并無大風(fēng)險(xiǎn)。

資金“脫煤”

2010年，神木的民間借貸漸入高潮。

一部分資金開始流向北邊的鄂爾多斯，當(dāng)時(shí)鄂爾多斯的民間借貸的存款月息已經(jīng)達(dá)到了4分到5分，比神木本地的利率高了近一半，一些神木的地下錢莊經(jīng)受不住高利率的誘惑，開始把錢投向鄂爾多斯，徹底脫離了煤礦。

據(jù)神木當(dāng)?shù)囟辔坏洚?dāng)行和擔(dān)保公司老板透露，最初，流向鄂爾多斯的資金中，有超過一半是投到了房地產(chǎn)，當(dāng)時(shí)，這座人均GDP堪比香港的城市，其住宅價(jià)格正從均價(jià)三千向一萬五奮進(jìn)。

神木的房子也越蓋越高，以前東興街上的幾家老的星級(jí)酒店，多少年都是當(dāng)?shù)乩状虿粍?dòng)的地標(biāo)建筑。到了2010年，城南、城西的塬上，起了二十多層的住宅樓，縣城一下子就長(zhǎng)高了。以前老神木人都瞧不上的地方，房?jī)r(jià)也一個(gè)勁地往上飆，一些繁華地段的新盤一度賣到了每平方米近2萬元。

陜北能源化工基地開建近10年后，榆林在陜西省的經(jīng)濟(jì)排名從第七升至第二，僅次于西安。榆林下轄的神木縣在2011年，人均GDP就超過17萬元，逼近鄂爾多斯。政府的腰包也鼓起來，2010年開始，12年義務(wù)教育、轟動(dòng)全國的“免費(fèi)”全民醫(yī)療，諸多光環(huán)開始戴到這個(gè)西北小城的頭上。

煤炭所帶來的巨大財(cái)富，在神木催生了上千名身家過億的富豪，那時(shí)當(dāng)?shù)亓餍幸粋€(gè)段子，東興街上一堵車，馬路上就成了豪車展，悍馬、路虎比比皆是，洋酒莊、高級(jí)會(huì)所，一下子從北京、西安這些大城市里復(fù)制過來，縣城里繁華路段人行道上都鋪上了花崗巖，就連東山的黃土坡上，也裝了景觀燈，一到夜晚，整座山包都閃閃發(fā)光，仿佛流星墜地。

資金掮客的隊(duì)伍也越來越大，據(jù)當(dāng)?shù)厝私榻B，當(dāng)時(shí)只要家里門口停上幾輛豪車，在東興街上的大酒店里租上一間套房，地下錢莊就算開張了。此時(shí)，一些人，則打著煤炭的旗號(hào)，搞詐騙，民間借貸開始變味。

2011年6月，30歲的神木當(dāng)?shù)厝藙⑿衩鞣Q，他從內(nèi)蒙古自治區(qū)阿拉善盟長(zhǎng)青集團(tuán)處，接手了位于阿左旗石駝山礦區(qū)煤炭資源詳查探礦權(quán)證。于是，這個(gè)家境普通的年輕人，僅憑借這么個(gè)虛構(gòu)的“故事”，就募集了3億多元資金。

一位曾經(jīng)借錢給劉旭明的當(dāng)?shù)厝吮硎荆瑒⑿衩髌饺绽锍鍪珠熅b，此前在2010年舉辦婚禮時(shí)，車隊(duì)中光加長(zhǎng)林肯轎車就有二十多輛，還請(qǐng)來一些二三線明星表演節(jié)目助興，整個(gè)婚禮的花銷據(jù)說超過數(shù)百萬。這些都強(qiáng)化了當(dāng)?shù)厝藢?duì)劉旭明是“有錢人”的印象。一些人打聽著找上門來給劉旭明送錢，要求入內(nèi)蒙古煤礦的股。

一份內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，2011年底，神木民間借貸用于煤炭等一般生產(chǎn)經(jīng)營的僅占40%，用于房地產(chǎn)項(xiàng)目投資或集資炒房的占15%，停留在民間借貸市場(chǎng)上的占40%，投機(jī)及不明用途的占5%，進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是一般生產(chǎn)經(jīng)營的資金比例并不占主體。