近日，地方版“4萬(wàn)億投資計(jì)劃”漸漸露頭，但國(guó)家版“4萬(wàn)億”在信貸領(lǐng)域的“后遺癥”也正在逐漸顯現(xiàn)。

近日有消息稱，浙江浦江宏業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“浦江宏業(yè)”)的負(fù)責(zé)人潘紹江因無(wú)力償還3億元債務(wù)而“跑路”。其中，浦江宏業(yè)在工行浦江支行、浦發(fā)銀行浦江支行及浙江稠州商業(yè)銀行浦江信用社共有8200萬(wàn)元的貸款。

前瞻網(wǎng)記者獲悉，在結(jié)束10多天的“逃亡”生活后，潘紹江在浦江經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)副主任張曙光多次勸說(shuō)下“迷途知返”，但他并未回到浦江，目前暫住在離浦江58公里之外的諸暨。

而潘紹江正是在2008年年底信貸寬松之際大肆從銀行貸款而進(jìn)行擴(kuò)張，最終導(dǎo)致投資失敗、資金鏈斷裂。從2011年以來(lái)，江浙眾多中小企業(yè)主出現(xiàn)“跑路”、資金鏈斷裂等現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)已傳導(dǎo)至銀行。近期公布中期業(yè)績(jī)的上市銀行，不良貸款余額均有不同程度的上升。

大肆借貸盲目投資

浦江宏業(yè)是一家注冊(cè)資本金1000萬(wàn)元，主營(yíng)瓦楞紙、紙箱包裝、紙板箱和印刷包裝的企業(yè)。

據(jù)知情人士介紹，浦江宏業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況一直良好，浦江縣所用的信封、紙箱等都是浦江宏業(yè)的產(chǎn)物。據(jù)浦江工商局相關(guān)資料顯示，浦江宏業(yè)的年產(chǎn)值可達(dá)8000萬(wàn)～9000萬(wàn)元，年利潤(rùn)可以達(dá)到500萬(wàn)元。

2008年年底，在國(guó)家出臺(tái)4萬(wàn)億元經(jīng)濟(jì)計(jì)劃刺激之下，銀行信貸投放出現(xiàn)松動(dòng)。而潘紹江也借助政策開(kāi)始大肆從銀行貸款，四處投資。

然而，從銀行籌集的巨額款項(xiàng)卻未投入浦江宏業(yè)的生產(chǎn)流水線，而是分別投向了房地產(chǎn)、金礦、銀礦、擔(dān)保公司等其他領(lǐng)域。

2009年10月，潘邵江出資2000萬(wàn)元，與幾個(gè)投資人在安徽蕪湖市成立蕪湖盛科信用擔(dān)保有限公司，公司注冊(cè)資金為1億元，擔(dān)保額度5億元，潘邵江是法人代表。

據(jù)前瞻網(wǎng)了解，蕪湖盛科以為企業(yè)擔(dān)保為由向企業(yè)進(jìn)行硬性借款，同時(shí)以經(jīng)營(yíng)需求資金向民間進(jìn)行借貸，導(dǎo)致對(duì)外擔(dān)保的債務(wù)有2億多元到期無(wú)法償還并不能履行代償責(zé)任，潘紹江直接損失達(dá)2000萬(wàn)元。

潘紹江表示，除了安徽蕪湖的擔(dān)保公司虧損了2000萬(wàn)元之外，開(kāi)采金礦也是血本無(wú)歸。

據(jù)悉，浦江宏業(yè)在工行浦江支行、浦發(fā)銀行浦江支行及浙江稠州商業(yè)銀行浦江信用社共有8200萬(wàn)元的貸款。潘紹江分別從浦發(fā)銀行浦江支行以個(gè)人名義貸款1000萬(wàn)元，從工商銀行浦江支行以企業(yè)固定資產(chǎn)作為抵押獲得貸款4550萬(wàn)元。

由于部分銀行貸款即將到期，為避免銀行封產(chǎn)，潘在跑路前5天，以月息3.5%的高額利息為誘餌，“突擊”吸收了2380萬(wàn)元民間資金來(lái)付清工商銀行浦江支行的部分到期貸款，以便再次從銀行貸款。

有消息稱，除了8000多萬(wàn)元銀行貸款之外，潘還背負(fù)的8000萬(wàn)元民間高利貸借款合同，也已無(wú)力履約;浦江宏業(yè)對(duì)外承擔(dān)高達(dá)1.54億元的擔(dān)保金，這部分資金潘也無(wú)力負(fù)擔(dān)。

據(jù)知情人士透露，目前潘紹江因資金鏈斷裂，其個(gè)人和企業(yè)信用幾降為零，浦江宏業(yè)賬面周轉(zhuǎn)資金極其缺乏，甚至連104萬(wàn)元的供應(yīng)商貨款都無(wú)法支付。7月8日，身負(fù)巨債的潘紹江和妻子取道香港，直奔中東迪拜。在浦江經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)副主任張曙光多次勸說(shuō)下，潘紹江已于7月19日回到浙江。

長(zhǎng)三角銀行業(yè)告急

消息稱，潘紹江早在2009年就開(kāi)始逐步轉(zhuǎn)移自己名下的資產(chǎn)和股權(quán)，包括浦江縣印刷三廠轉(zhuǎn)讓給其女兒，資產(chǎn)至少在2000萬(wàn)元;把浦江塔山游樂(lè)園有限公司(下稱塔山游樂(lè)園)所擁有的股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓到其女婿王謙名下，資產(chǎn)約800萬(wàn)元等等。

“由于潘紹江以個(gè)人名義向浦發(fā)銀行浦江支行貸款的抵押物已轉(zhuǎn)至他人名下，因此，其個(gè)人信用面臨破產(chǎn)。也就是說(shuō)，如果在下一筆銀行貸款到期之時(shí)，潘紹江沒(méi)有新的資金墊付，那么銀行的貸款將可能變成壞賬。”上述知情人士透露。

對(duì)此，浦發(fā)銀行浦江支行相關(guān)工作人員表示，因浦江縣政府要求銀行不對(duì)其催債和抽貸，浦江宏業(yè)也沒(méi)有申請(qǐng)破產(chǎn)，因此其名下的貸款還不能被列為不良貸款。

潘紹江表示：“現(xiàn)在銀行對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性等高風(fēng)險(xiǎn)貸款審批難度加大。銀行把貸款看得太緊，對(duì)抵押品要求很高。盡管之前我還有一定的現(xiàn)金流，但都不能申請(qǐng)到大額貸款。”

實(shí)際上，據(jù)前瞻網(wǎng)了解，2008年、2009年在寬松貨幣政策下，銀行信貸猛增，當(dāng)時(shí)許多銀行為了搶項(xiàng)目而疏于貸款審批。業(yè)內(nèi)分析人士表示，前幾年信貸擴(kuò)張期，未來(lái)將可能出現(xiàn)更多的不良貸款。

從已經(jīng)公布中報(bào)的銀行來(lái)看，華夏、興業(yè)、浦發(fā)、平安、招行在報(bào)告期末不良貸款余額均較年初有所上升，共計(jì)增加48.48億元。其中，招商銀行、華夏銀行不良貸款余額“單升”，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和平安銀行則是不良貸款余額和不良貸款率“雙升”。

事實(shí)上，2011年以來(lái)江浙眾多中小企業(yè)業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂，導(dǎo)致長(zhǎng)三角一帶銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量惡化。浦發(fā)銀行半年報(bào)指出：“受地域經(jīng)濟(jì)影響，公司2012年上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區(qū)。”而招商銀行半年報(bào)也顯示，長(zhǎng)三角的不良貸款余額和不良貸款率較其他地區(qū)要高出一大截。上半年，招行在長(zhǎng)三角的貸款金額為為3854.61億元，占總額的21.61%，不良貸款金額為32.23億元，較去年末的24.48億元，增加了7.75億元，不良貸款率為0.84%，較不良貸款率地區(qū)排行第二的珠江三角洲和海西地區(qū)的0.47%要高出近一倍，情況相當(dāng)不容樂(lè)觀。