近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認(rèn)真分析總結(jié)了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，對(duì)穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作提出明確要求，其中“符合各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)將接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)，繼續(xù)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后，條件成熟的機(jī)構(gòu)可按要求申請(qǐng)備案。”

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間，備案都會(huì)是主旋律，監(jiān)管的明確，也給行業(yè)提供了可持續(xù)發(fā)展的方向。

“在行業(yè)的關(guān)鍵時(shí)期，誰(shuí)掌握了備案的主動(dòng)權(quán)，誰(shuí)就會(huì)成為行業(yè)的領(lǐng)頭兵。各家網(wǎng)貸平臺(tái)主要圍繞備案要求來(lái)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)調(diào)整，備案已經(jīng)進(jìn)入‘快車(chē)道’。”錢(qián)牛牛市場(chǎng)副總裁陳傾心表示。

四次延期，備案依然是主旋律

早在2016年，備案就成為了行業(yè)發(fā)展的“指明燈”，各家合規(guī)的P2P平臺(tái)都圍繞備案的基礎(chǔ)要求去進(jìn)行調(diào)整，由于行業(yè)模式的不斷創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)的不斷凸顯，備案一再延期，備案要求也不斷進(jìn)行完善。

據(jù)悉，截至目前，備案已經(jīng)進(jìn)行三次延期，如下：

2016年8月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，規(guī)定對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行備案管理，整改期不超過(guò)12個(gè)月，這是備案制在網(wǎng)貸行業(yè)的首度正式“立項(xiàng)”，因而業(yè)內(nèi)大多判斷2017年8月可能是備案的最后期限。

第一次延期：2017年1月，互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員組織視頻會(huì)議，提出以“時(shí)間服從質(zhì)量”為原則，根據(jù)各地整治工作進(jìn)展調(diào)整，將整治工作延長(zhǎng)至2017年底。

第二次延期：2017年12月，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室又發(fā)布了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)57號(hào)文），要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成。

第三次延期：2018年7月，原定于6月底完成的備案登記工作并沒(méi)有如期實(shí)現(xiàn)，備案再次延期，對(duì)于具體的延期時(shí)限、何時(shí)重啟備案、具體備案政策等，監(jiān)管層并沒(méi)有給出具體的消息。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在公開(kāi)發(fā)言時(shí)表示，網(wǎng)貸備案在今年年內(nèi)還無(wú)法完成。“由于各地金融辦制定的監(jiān)管細(xì)則都有一定的差異，容易出現(xiàn)監(jiān)管套利和不公平的現(xiàn)象，有關(guān)部門(mén)還是希望制定統(tǒng)一的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，還是希望行業(yè)能夠有更公平、更健康的發(fā)展環(huán)境。”陳傾心表示。

中國(guó)銀行法學(xué)會(huì)理事肖颯也認(rèn)為，備案延期是監(jiān)管充滿(mǎn)智慧的選擇，因?yàn)槟壳?700多家網(wǎng)貸平臺(tái)中有很多平臺(tái)實(shí)際上是不良平臺(tái)，經(jīng)過(guò)此前的野蠻生長(zhǎng)其實(shí)泡沫是比較明顯的。通過(guò)拉長(zhǎng)備案周期，讓泡沫逐漸的擠破，這是一種比較智慧的手段。

陳傾心認(rèn)為，網(wǎng)貸備案整改驗(yàn)收工作量大，操作難度大，使得整體進(jìn)度緩慢。備案延期是“試金石”，會(huì)增加網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)成本，能夠營(yíng)造良幣驅(qū)逐劣幣的市場(chǎng)環(huán)境，實(shí)力不濟(jì)、動(dòng)機(jī)不純和運(yùn)營(yíng)不善的平臺(tái)將會(huì)被清理出局。

不過(guò)，備案的再次延期，也給行業(yè)敲響了警鐘：監(jiān)管層高度重視網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，備案制勢(shì)在必行，一定會(huì)以完善的合規(guī)備案制度來(lái)引導(dǎo)行業(yè)走向更加健康、可持續(xù)的發(fā)展道路。

加速備案搶占制高點(diǎn)

眾所周知，2018年被稱(chēng)作P2P備案元年，是各家P2P平臺(tái)工作的重中之重，監(jiān)管的再次延期，也給予了平臺(tái)合規(guī)調(diào)整一定的時(shí)間，誰(shuí)能領(lǐng)跑備案時(shí)間軸，誰(shuí)就能在行業(yè)搶占市場(chǎng)制高點(diǎn)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)57號(hào)文和《關(guān)于加大通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)整治資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開(kāi)展驗(yàn)收工作的通知》等文件要求，目前企業(yè)備案有四項(xiàng)硬性指標(biāo)：一、銀行存管；二、存量、資管業(yè)務(wù)處置；三、信息披露；四、ICP經(jīng)營(yíng)許可證和國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證。

“網(wǎng)貸備案思路非常明確，全國(guó)的備案工作也在有序進(jìn)行中，只有按照監(jiān)管意見(jiàn)逐項(xiàng)符合標(biāo)準(zhǔn)，才能通過(guò)監(jiān)管審核。早在2017年，錢(qián)牛牛就成立了合規(guī)備案小組，根據(jù)備案要求，迅速對(duì)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，并積極配合驗(yàn)收，備案準(zhǔn)備工作已經(jīng)初具成效，走在了行業(yè)的最前端。”陳傾心說(shuō)。

據(jù)她介紹，錢(qián)牛牛根據(jù)不斷出臺(tái)的監(jiān)管意見(jiàn)和辦法，在存量雙降、大額項(xiàng)目處置、銀行存管、信息披露、ICP互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證和國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證等方面嚴(yán)格自律，以更加合規(guī)的姿態(tài)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

在具體的備案準(zhǔn)備工作上，錢(qián)牛牛已經(jīng)進(jìn)行7方面的布局：

一、完成法律律師事務(wù)所的盡調(diào)以及法律意見(jiàn)書(shū)的初稿。根據(jù)上海市備案申請(qǐng)材料要求，錢(qián)牛牛聘請(qǐng)了上海市金融辦認(rèn)可的律所作為平臺(tái)的合規(guī)整改服務(wù)律所，為錢(qián)牛牛合規(guī)化改造提供全程的整改和法律意見(jiàn)。

二、完成會(huì)計(jì)師事務(wù)所的年度審計(jì)報(bào)告以及專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告的盡調(diào)工作。錢(qián)牛牛聘請(qǐng)了要求的相關(guān)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，對(duì)平臺(tái)的2017年財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)和出具相關(guān)的合規(guī)整改報(bào)告。

三、獲得信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證的安全回執(zhí)，錢(qián)牛牛也是上海第一批獲得三級(jí)等保認(rèn)證的平臺(tái)。

四、實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的合規(guī)性調(diào)整。錢(qián)牛牛整個(gè)產(chǎn)品線上的體驗(yàn)、流程包括信批的要求，都是根據(jù)“168條”的要求，實(shí)現(xiàn)了合規(guī)性調(diào)整。

五、進(jìn)行了廣告用語(yǔ)合規(guī)自查。錢(qián)牛牛針對(duì)產(chǎn)品和公司的廣告用語(yǔ)進(jìn)行合規(guī)方面的自行檢查，并規(guī)范了廣告用語(yǔ)。

六、進(jìn)行了全民的信息披露。錢(qián)牛牛是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的登記的披露服務(wù)平臺(tái)，嚴(yán)格按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》有關(guān)要求，以及互金協(xié)會(huì)制定的《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信息披露。

七、對(duì)接了銀行存管。在2016年5月，就與恒豐銀行合作，完成了第三方銀行存管的接入工作。

“網(wǎng)貸備案工作已經(jīng)進(jìn)入快速的‘賽道’，備案是錢(qián)牛牛下一段時(shí)間的核心工作，公司會(huì)緊跟備案要求進(jìn)行完善，如合規(guī)驗(yàn)收的開(kāi)展、備案的資料完善、業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)；、品牌的持續(xù)建設(shè)、協(xié)會(huì)主體資質(zhì)的提升等角度去開(kāi)展，盡管新的備案條例還沒(méi)有出來(lái)，但是錢(qián)牛牛還是非常有信心和決心在第一批完成備案。”陳傾心說(shuō)。

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