6月9日，由網(wǎng)貸之家主辦的“網(wǎng)貸神州行”第四季第三期成都站在成都新華賓館順利舉行。本期以“強(qiáng)監(jiān)管時代如何挑選靠譜平臺?”為主題，百金貸受邀參加和諸位專家及投資人代表齊聚一堂，進(jìn)行了零距離交流。

 

穩(wěn)健投資，如何找準(zhǔn)資產(chǎn)靠譜平臺?

會上，百金貸CEO劉聰發(fā)表題為“穩(wěn)健投資，如何找準(zhǔn)資產(chǎn)靠譜平臺?”的主題演講。他為現(xiàn)場投資人分析P2P行業(yè)目前的資產(chǎn)類型，并結(jié)合當(dāng)下監(jiān)管政策對資產(chǎn)現(xiàn)狀做了分析與探討。

當(dāng)下網(wǎng)貸行業(yè)的資產(chǎn)主要以消費(fèi)金融、汽車、房屋抵押質(zhì)押、信貸資產(chǎn)和供應(yīng)鏈金融為主，這幾類資產(chǎn)是各家平臺常見的資產(chǎn)模式。相比于消費(fèi)金融、企業(yè)信貸資產(chǎn)和供應(yīng)鏈金融，車貸資產(chǎn)具有明顯的優(yōu)勢，以租代購模式在車貸這個領(lǐng)域里面作為后起之秀，已經(jīng)越來越受到重視。

當(dāng)日，劉聰還接受了網(wǎng)貸之家記者的采訪，對現(xiàn)階段投資人關(guān)注的熱門話題做了詳細(xì)解答。

問題一，P2P資產(chǎn)質(zhì)量好壞決定平臺是否安全，那P2P的各類資產(chǎn)中，究竟什么樣資產(chǎn)才是比較可靠的呢?百金貸是如何選擇的?

P2P的資產(chǎn)類型是借貸類資產(chǎn)，區(qū)別在于資產(chǎn)的應(yīng)用場景，及配套的風(fēng)控和保障不同。平臺選擇資產(chǎn)時首先要考慮資產(chǎn)本身的風(fēng)險指數(shù)和抗風(fēng)險能力。現(xiàn)在主流的資產(chǎn)分為信用消費(fèi)貸資產(chǎn)、車貸類資產(chǎn)、房貸類資產(chǎn)和供應(yīng)鏈類資產(chǎn)等，信用消費(fèi)類資產(chǎn)因我國信用體系建設(shè)尚未完善，信用借款對于借款人而言，違約成本較低，相對風(fēng)險指數(shù)較高。

車貸、房貸、供應(yīng)鏈類資產(chǎn)因?yàn)樵谛庞玫幕A(chǔ)上，加入了抵押、質(zhì)押的保障方式，風(fēng)險指數(shù)相對低一些，那么就要看資產(chǎn)本身的抗風(fēng)險能力，也就是資產(chǎn)變現(xiàn)能力及變現(xiàn)周期性，房貸資產(chǎn)由于單個標(biāo)的額度較大且國家對于房產(chǎn)政策的調(diào)控，對其變現(xiàn)周期及變現(xiàn)能力均有影響;而供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款資產(chǎn)，也會受到賬期及企業(yè)的經(jīng)營情況影響，資產(chǎn)變現(xiàn)能力及變現(xiàn)周期也不穩(wěn)定;相比之下，汽車資產(chǎn)的單標(biāo)金額小及變現(xiàn)能力強(qiáng)的優(yōu)勢，脫穎而出，同時隨著汽車從重資產(chǎn)逐漸向消耗品轉(zhuǎn)變，置換頻率加速，需求提升，強(qiáng)化了汽車資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，加速了其變現(xiàn)周期。

問題二：對于投資人來說，應(yīng)該如何通過資產(chǎn)來選擇平臺?

資產(chǎn)的好壞是評定一個網(wǎng)貸平臺是否具有可持續(xù)發(fā)展性的重要因素，底層資產(chǎn)是否具有真實(shí)的場景及業(yè)務(wù)的可發(fā)展性，資產(chǎn)場景是否成立，是否具有剛性需求，這個尤為重要，直接關(guān)系著借款人的資金使用用途及回款能力;其次，要看資產(chǎn)在出現(xiàn)風(fēng)險后的貸后處置，是否具有相應(yīng)的保障措施，這是關(guān)系到投資人出借的錢是否能夠回得來的一個重要因素;最后，資產(chǎn)是否能夠保持持續(xù)的供應(yīng)量，是在考量平臺的經(jīng)營情況和穩(wěn)定性，也就是說在資產(chǎn)靠譜的情況，那么持續(xù)供應(yīng)能力就是關(guān)鍵指標(biāo)了，因?yàn)槲覀兌贾谰W(wǎng)貸行業(yè)的獲客成本在不斷攀升，而網(wǎng)貸平臺的利潤主要來源于規(guī)模，規(guī)模的降低將導(dǎo)致平臺經(jīng)營成本提升，那么平臺必將面臨運(yùn)營支出成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于利潤的經(jīng)營風(fēng)險。

問題三：我們都知道百金貸做的是車貸資產(chǎn)，在車貸領(lǐng)域，百金貸的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)模式和傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)相比，有什么區(qū)別?優(yōu)勢是什么呢?

百金貸的車貸業(yè)務(wù)主要做的是新車以租代購，在與傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)相比，以租代購業(yè)務(wù)無疑是在原有傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)上的一種創(chuàng)新，車輛產(chǎn)權(quán)與使用權(quán)的分離，改變了傳統(tǒng)汽車分期業(yè)務(wù)中的風(fēng)控模式。在風(fēng)控上，以租代購更多是把風(fēng)控轉(zhuǎn)移到模式上，車輛產(chǎn)權(quán)歸屬資產(chǎn)合作機(jī)構(gòu)名下，用戶在借款期間只擁有車輛的使用權(quán)，在風(fēng)險層面上對于車輛管控以及車輛回收、處置是合法合理的，與傳統(tǒng)車貸相比更加順理成章。

同時，百金貸的資產(chǎn)選擇，在風(fēng)控體系上與傳統(tǒng)車貸相比，分別通過對資產(chǎn)端詳實(shí)盡調(diào)和借款人風(fēng)險評估進(jìn)行雙重風(fēng)控，同時，整個過程中，所有的資金流向是通過銀行進(jìn)行劃撥，確保資金用途是真實(shí)購車。

問題四：我們了解到，百金貸在近期更換了存管銀行，為什么要更換存管銀行，是基于什么樣的考慮更換的，更換以后對投資會產(chǎn)生什么樣的影響?

目前，百金貸存管銀行已經(jīng)從貴州銀行切換成了上饒銀行，并在6月6日順利上線。選擇上饒銀行是因?yàn)樵撱y行在互金領(lǐng)域和網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)上具有相對較為豐富的經(jīng)驗(yàn);同時，在地域監(jiān)管方面，江西省對于銀行開展存管業(yè)務(wù)也持支持態(tài)度;第三個，商業(yè)銀行對所有業(yè)務(wù)合規(guī)性的要求很高，百金貸也通過上饒銀行存管來幫助平臺規(guī)范現(xiàn)有業(yè)務(wù)。百金貸在上饒銀行存管上線后，目前只開放了新用戶的注冊，充值、投資等，近期也會積極對接，盡快完成老用戶數(shù)據(jù)的遷移工作。

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