大到汽車(chē)、鉆戒、名表，小到包包衣服，分期消費(fèi)的購(gòu)買(mǎi)方式已經(jīng)開(kāi)始走進(jìn)人們的日常生活?；ヂ?lián)網(wǎng)以及金融科技的發(fā)展讓人們的消費(fèi)變得方便和多元，在我國(guó)龐大的消費(fèi)群體中，80后、90后的年輕人人數(shù)眾多，消費(fèi)力非常旺盛，消費(fèi)形式也更加多樣和偏向品質(zhì)時(shí)尚，對(duì)整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)具有重要的引導(dǎo)作用。

根據(jù)《中國(guó)消費(fèi)趨勢(shì)報(bào)告——三大新興力量引領(lǐng)消費(fèi)新經(jīng)濟(jì)》顯示，在2010年僅有3%的私人消費(fèi)來(lái)自于線(xiàn)上;2015年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物者總數(shù)近乎翻了三倍，達(dá)到4.1億，線(xiàn)上渠道的消費(fèi)總額已占私人消費(fèi)的15%。報(bào)告預(yù)測(cè)到2020年，私人網(wǎng)上消費(fèi)將以每年21%的速度增長(zhǎng)，并占私人消費(fèi)總額的24%。

消費(fèi)分期日新月異的變化及對(duì)國(guó)家消費(fèi)升級(jí)的推動(dòng)作用有目共睹，消費(fèi)分期已經(jīng)成為消費(fèi)升級(jí)背景下新的消費(fèi)方式。以阿里巴巴、京東為代表的電商平臺(tái)、銀行系資本巨頭以及玖富萬(wàn)卡等紛紛布局，各類(lèi)消費(fèi)分期細(xì)分業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，出現(xiàn)了3C數(shù)碼、教育培訓(xùn)、旅游、租房、農(nóng)業(yè)等多種場(chǎng)景分期產(chǎn)品。

“信用+消費(fèi)”消費(fèi)分期新模式

消費(fèi)升級(jí)驅(qū)動(dòng)的消費(fèi)分期爆發(fā)式增長(zhǎng)，催生巨大市場(chǎng)。玖富萬(wàn)卡順應(yīng)消費(fèi)分期行業(yè)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，打造“信用+消費(fèi)”消費(fèi)分期新模式，將信用和消費(fèi)兩者有機(jī)結(jié)合，形成平臺(tái)和消費(fèi)者良性互動(dòng)的生態(tài)。

一方面，通過(guò)打造用戶(hù)信用成長(zhǎng)體系，信用弱勢(shì)群體通過(guò)分期購(gòu)物等行為逐步提高信用值，降低成本，實(shí)現(xiàn)信用增值。

另一方面，玖富集團(tuán)旗下萬(wàn)卡商城陸續(xù)接入了多家知名電商平臺(tái)，提供眾多產(chǎn)品品類(lèi)的在線(xiàn)購(gòu)買(mǎi)以及分期消費(fèi)服務(wù)，包括阿迪、耐克、vivo、華為等知名品牌產(chǎn)品。同時(shí)，玖富萬(wàn)卡還整合了玖富集團(tuán)內(nèi)部3C、旅游、三農(nóng)等諸多消費(fèi)場(chǎng)景，形成貫穿跨場(chǎng)景體系的支點(diǎn)，打造了一個(gè)跨場(chǎng)景智能分期平臺(tái)。

玖富集團(tuán)副總裁、玖富萬(wàn)卡CEO金增笑表示，玖富萬(wàn)卡一直遵循“助力年輕人信用消費(fèi)”的理念，嚴(yán)選精品，用科技為年輕人實(shí)現(xiàn)品質(zhì)生活。目前萬(wàn)卡有三大特色：分期商城送貨到手;信用卡賬單管理，不再擔(dān)心還款日期、還款金額;智能化信用管理機(jī)制，小白也能逐步積累信用，額度越用越高，費(fèi)率越用越低。

針對(duì)年輕消費(fèi)者的需求，玖富萬(wàn)卡還創(chuàng)新拓展了運(yùn)動(dòng)、健身等消費(fèi)分期場(chǎng)景，把更多用戶(hù)的時(shí)間留在自己的產(chǎn)品和服務(wù)當(dāng)中，讓用戶(hù)更好地享受生活。萬(wàn)卡商城的所有商品都圍繞“助力年輕人信用消費(fèi)”的品牌新主張而精心甄選：蘋(píng)果3C、NICI箱包、阿迪達(dá)斯小白鞋、小米代步平衡車(chē)等爆款商品一上線(xiàn)即吸引了大批年輕用戶(hù)搶購(gòu)。

智能風(fēng)控護(hù)航消費(fèi)分期

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，風(fēng)控永遠(yuǎn)是金融產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也是產(chǎn)品的立身之本。在金增笑看來(lái)，玖富萬(wàn)卡想要護(hù)航消費(fèi)分期，必須要構(gòu)筑風(fēng)控壁壘，而做好風(fēng)控的關(guān)鍵就在于強(qiáng)大的數(shù)據(jù)運(yùn)算和分析能力。作為消費(fèi)分期產(chǎn)品，玖富萬(wàn)卡的做法還必須有別于其他同業(yè)者。

玖富萬(wàn)卡作為玖富集團(tuán)貫穿場(chǎng)景布局的消智能消費(fèi)分期平臺(tái)，集成了玖富集團(tuán)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和風(fēng)控優(yōu)勢(shì)。在風(fēng)控領(lǐng)域自主研發(fā)火眼分，打造智能風(fēng)控體系;強(qiáng)化技術(shù)系統(tǒng)，玖富集團(tuán)通過(guò)等保三級(jí)認(rèn)證;深入AI技術(shù)研發(fā)，持續(xù)引入AI 專(zhuān)家，孵化人工智能公司。

“無(wú)論是銀行還是電商，傳統(tǒng)的風(fēng)控做法都是基于概率的，通過(guò)建模保障其風(fēng)控能力。”金增笑解釋?zhuān)?ldquo;玖富集團(tuán)現(xiàn)有‘ 火眼分’風(fēng)控體系可以在3分鐘內(nèi)完成信息收集和實(shí)時(shí)決策，而且該風(fēng)控系統(tǒng)，在每一次信用評(píng)估時(shí)應(yīng)用15+數(shù)據(jù)源，收集并評(píng)判1000+維度的信息分析。模型與系統(tǒng)迭代加速，靜態(tài)模型演變?yōu)閯?dòng)態(tài)模型，加入更多的變量，并融合了生物學(xué)和心理學(xué)信息?；诖髷?shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制，能有效控制和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)反饋閉環(huán)。”

在玖富萬(wàn)卡體系內(nèi)，對(duì)用戶(hù)的信用動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制，鼓勵(lì)用戶(hù)良性使用，隨著額度提高以及費(fèi)率的下降，提升了用戶(hù)的復(fù)購(gòu)率和活躍度。在獲客成本日益增高的今天，這無(wú)疑成為玖富萬(wàn)卡高速增長(zhǎng)的有利支撐。

而未來(lái)，玖富萬(wàn)卡整個(gè)風(fēng)控流程的智能化和自動(dòng)化也將在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步延伸，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)控的精準(zhǔn)化 、自動(dòng)化、智能化，在全場(chǎng)景消費(fèi)分期體系中發(fā)揮更大的作用。