互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊小貸行業(yè)

2013年被業(yè)界人士稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。與小額貸款行業(yè)一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融同屬于新型行業(yè)，以電商為主的“涉網(wǎng)”貸款機(jī)構(gòu)層出不窮。

有專(zhuān)家表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展的浪潮下，鏈條較短的小額貸款業(yè)務(wù)受到的影響首當(dāng)其沖。因?yàn)槌俗杂匈Y金放大杠桿以外，傳統(tǒng)的小額貸款公司僅僅涉足放貸這一環(huán)節(jié)，毫無(wú)避風(fēng)港可言。

數(shù)據(jù)顯示，去年電商小額貸款和P2P貸款總量超過(guò)1500億元，占到無(wú)抵押信用貸款的12%到15%。作為電商小額貸款行業(yè)的標(biāo)桿，去年第三季度，阿里巴巴[微博]小額貸款的阿里小微信貸單季累計(jì)投放貸款就達(dá)到208億元，完成貸款150萬(wàn)筆，涵蓋小微企業(yè)達(dá)到30.29萬(wàn)家。除了阿里巴巴之外，京東、蘇寧、百度[微博]、騰訊等也紛紛殺入小額貸款行業(yè)。

“由于金融行業(yè)非常大，區(qū)域化不是很明顯。”P2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)短短數(shù)年蓬勃發(fā)展，近兩年更是呈現(xiàn)出爆炸式增長(zhǎng)。有P2P公司負(fù)責(zé)人告訴記者，自己公司未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)跟小額貸款公司可能會(huì)很類(lèi)似，有的P2P公司本質(zhì)上就是小額貸款。另外，還有一些線上的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)則采用的方式是和小額貸款公司合作，業(yè)務(wù)也基本上是小額貸款。

有P2P負(fù)責(zé)人表示，“我們?cè)谌珖?guó)范圍內(nèi)和各類(lèi)小額貸款機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)合作，由線下機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和研究，P2P網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行線上營(yíng)銷(xiāo)，最終這些借款人通過(guò)線上的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上與我們提供投資人達(dá)成交易，獲得貸款，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了借款人和出借人繞過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，直接對(duì)接模式。”

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)大的逐步蠶食，在此背景下，傳統(tǒng)小額貸款行業(yè)的運(yùn)作方式也開(kāi)始急劇發(fā)生變化。有小額貸款公司表示，自己已經(jīng)改變傳統(tǒng)以來(lái)業(yè)務(wù)員掃街的宣傳模式，開(kāi)始向線上轉(zhuǎn)型，用更加透明的貸款利率和更加便捷的操作流程來(lái)吸引客戶(hù)。

有小額貸款公司老總表示，小額貸款公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更在于風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，以及專(zhuān)業(yè)的人才。而劣勢(shì)則是融資成本高，渠道少，產(chǎn)品創(chuàng)新力量薄弱。

同時(shí)，由于內(nèi)地銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定出現(xiàn)新趨勢(shì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正試圖減輕銀行向中小微提供貸款面臨的高額交易費(fèi)用和缺乏抵押品及公開(kāi)資料等問(wèn)題，這可能增加中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的吸引力。并由此帶來(lái)小額貸款公司與銀行，甚至是合作銀行的直接競(jìng)爭(zhēng)，影響小額貸款公司的收益。一度被稱(chēng)作吃銀行“剩飯”的小額貸款行業(yè)，可能面臨的情況是“剩飯”越來(lái)越少。