違規(guī)經(jīng)營(yíng)是擔(dān)保業(yè)最大隱患

文海興指出，目前我國(guó)擔(dān)保行業(yè)缺乏有效監(jiān)管所聚集的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題還比較突出，加之近年來(lái)機(jī)構(gòu)增加過(guò)快、數(shù)量過(guò)多，監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱等問(wèn)題仍較為突出，特別是近期相繼出現(xiàn)的一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內(nèi)控機(jī)制欠缺、缺乏嚴(yán)格有效的監(jiān)管等問(wèn)題，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

他介紹說(shuō)，部分地區(qū)批設(shè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量過(guò)多，加劇了擔(dān)保市場(chǎng)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和亂象，整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)“僧多粥少”的局面，擔(dān)保放大倍數(shù)難以提高，不利于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)的商業(yè)模式形成，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以靠擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利，業(yè)務(wù)偏向“異化”，違規(guī)經(jīng)營(yíng)增多。

據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，同時(shí)還有部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管控方面缺乏有效約束，熱衷于擔(dān)保業(yè)務(wù)之外的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益活動(dòng)，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要表現(xiàn)在：挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)。

文海興舉例稱，近期發(fā)生的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富風(fēng)險(xiǎn)事件主要由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)在賬外挪用客戶保證金或利用關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風(fēng)險(xiǎn)投資，導(dǎo)致資金鏈斷裂形成較大風(fēng)險(xiǎn)損失;資本金不實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東直接或變相抽走資本金或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)運(yùn)用資本金，從事高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);實(shí)際控制人和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn);以委托貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險(xiǎn)。

文海興指出，一些地方的監(jiān)管部門在一定程度上仍存在重發(fā)展、輕監(jiān)管現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和日常監(jiān)管不夠到位。同時(shí)，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)相比，監(jiān)管資源不足，且專職人員少，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管能力不強(qiáng)，監(jiān)管有效性亟待增強(qiáng)。

大多數(shù)非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)“掛羊頭賣狗肉”

有人問(wèn)目前非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)行業(yè)發(fā)展的影響?對(duì)此，相關(guān)負(fù)責(zé)人回答稱，大部分非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不務(wù)正業(yè)，形成的風(fēng)險(xiǎn)隱患和負(fù)面影響較大。

據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，目前我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)納入監(jiān)管體系，由各地人民政府確定的部門審批和監(jiān)管，主要經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，兼營(yíng)非融資性擔(dān)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)。

非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前沒(méi)有納入監(jiān)管體系，只要符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定，直接進(jìn)行工商注冊(cè)登記或其他注冊(cè)登記即可成立。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年末，全國(guó)共登記非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)約1.38萬(wàn)戶，除少數(shù)專業(yè)從事非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要經(jīng)營(yíng)工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)外，其余大部分非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)打著“擔(dān)保”旗號(hào)不經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要從事民間借貸等活動(dòng)。這些機(jī)構(gòu)，給擔(dān)保行業(yè)聲譽(yù)造成嚴(yán)重影響，危害整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展，政府須加嚴(yán)格監(jiān)管。