錢放哪里最安全?大眾的第一反映肯定是銀行。但如今，錢放銀行也未必安全。近期各地發(fā)生多起“銀行存款不翼而飛”的案件。先是去年酒鬼酒說自己存在銀行的大額存款丟失，接著滬州老窖今年初發(fā)布公告稱，公司目前有兩筆存款出現(xiàn)異常，共涉金額3.5億元。然而在2014年10月份，瀘州老窖就宣布其在農(nóng)行長沙迎新支行的1.5億元存款“人間蒸發(fā)”。

個人儲戶存款蒸發(fā)也時有發(fā)生，有浙江儲戶報案稱，其存入某銀行的250萬元銀行存款只剩4元錢，這實在讓人匪夷所思。專家們則表示，個人銀行存款不翼而飛，無外乎兩種可能：一是存款人無意間泄露了自己的賬戶相關(guān)信息;另一種是銀行內(nèi)外不法分子相互勾結(jié)。

一邊是公司存款不知所蹤，另一邊是個人儲戶的資金難覓去向，這讓社會輿論一片嘩然。有專家表示，企業(yè)賬戶辦理業(yè)務(wù)很是嚴格，包括法人的、財務(wù)的以及經(jīng)辦人的，這三樣?xùn)|西企業(yè)需分開保管。而銀行對公業(yè)務(wù)一般都是兩個人辦理，一個對賬，一個復(fù)核，規(guī)程應(yīng)該很完善。估計是當事企業(yè)和銀行之間存有貓膩。而對于個人大額存款的流失，大家更傾向于當事人因高息所誘受騙或泄露了個人密碼。

上市公司存款流失之謎

面對瀘州老窖等白酒企業(yè)的“存款異常”問題的頻頻出現(xiàn)，筆者認為，還是這些企業(yè)的風(fēng)控體系出現(xiàn)了問題。滬州老窖本是一家四川企業(yè)，出問題的存款卻并未存在四川本地的銀行，所以企業(yè)大額存款的流失，與銀行賣酒的模式脫不了干系。

白酒企業(yè)往往是日進斗金，這些資金多數(shù)趴在銀行賬戶中。酒企自然也就成了銀行的“超級大戶”，酒企和銀行的關(guān)系變得格外親密。但是要讓酒企的資金成為長期存款，銀行必須要答應(yīng)替酒企賣酒的條件。其實銀行自己根本沒有賣酒的能力，只能依托小貸公司和商貸公司幫銀行放貸的同時，把酒賣出去。這些小貸公司將貸款以高息放給那些在銀行貸不出款的次級代款人，而這些次級代款人為了能貸到款不得不答應(yīng)買酒。

但是這些次級貸款人還款能力有限，因為他們從銀行貸不到款，所以償還存款存在一定的風(fēng)險。因為貸款附加的買酒條件，對于次級貸款人來說也是次要的，因此很多酒被他們買下來后，大多數(shù)都成為庫存，根本買不出去。

照理來說，銀行追求存款，酒企追求銷售，乃是雙贏之舉，但是在行業(yè)銷售持續(xù)下滑的時候就難以為繼。為了保住銀行存款和促進白酒的銷量，部分銀行工作人員和酒企銷售人員就會鋌而走險，拿白酒企業(yè)存在銀行用以應(yīng)對各地經(jīng)銷商的資金，放給小貸公司或商貸公司，這樣既可促進白酒銷量，也可做表外業(yè)務(wù)，從而免受監(jiān)管。

而小貸公司則將委托貸款放給還款能力較差的次級貸款人，以便向次級貸款人銷售白酒，這種方式基本就是變相的委托貸款。一旦發(fā)生次級貸款人到期償還不了貸款，酒企便會發(fā)現(xiàn)賬上的存款不翼而飛的現(xiàn)象。上市酒企之所以頻發(fā)存款流失問題，都是企業(yè)與銀行之間的暗箱操作與灰色利益鏈條有關(guān)。

個人大額存款蒸發(fā)之謎

針對浙江近期接到過多起“銀行存款不翼而飛”的案件。一般無外乎兩種可能，一是存款人無意間泄露了自己的賬戶相關(guān)信息;一種是銀行內(nèi)外不法分子的相互勾結(jié)，以高息引誘儲戶受騙。根據(jù)警方的調(diào)查，推銷者一般會先告訴儲戶如果將錢存入到某家銀行，利息會更高，然后再買通銀行的內(nèi)部人員，當儲戶存錢以后，工作人員就直接把錢轉(zhuǎn)到了嫌疑人的賬戶上。

現(xiàn)如今，貼息存款分為兩種，一種是“陽光貼息”，在銀行貸款額度不足的情況下，某些符合銀行貸款資質(zhì)要求的企業(yè)為獲得貸款，貼息為銀行拉存款，這種情況下，儲戶的錢還是在個人銀行賬戶上;另一種是“非陽光”的貼息存款，即不符合銀行貸款資質(zhì)的企業(yè)進行貼息拉存款，這時，貼息存款在存進銀行后就會被轉(zhuǎn)到企業(yè)賬戶上，如果到期企業(yè)還不出錢來，儲戶才會發(fā)現(xiàn)自己賬戶上的錢沒了。

因此，儲戶要避免出現(xiàn)存款不翼而飛的情況：其一，一定不能貪小便宜，不要像上述案例中那樣為了所謂的“高回報”就將巨額的資金拿去存款，要知道，天上沒有白掉下來的“餡餅”，只有“陷阱”，凡是要多留幾個心眼。其二，最好在銀行的柜臺進行開戶，不要將身份證借給他人辦理，千萬不要隨意透露自己的個人信息及密碼，并保存好開戶憑證和支票等，并不時關(guān)注自己的賬戶資金動態(tài)，這樣便能一定程度上保障自己的資金安全。其三，銀行內(nèi)部的風(fēng)險控制一定要完善。如果因為自己內(nèi)部管理不善，銀行員工侵吞儲戶存款，銀行不該推卸自己應(yīng)負的責(zé)任。

近期，銀行存款不翼而飛的現(xiàn)象時有發(fā)生，無外乎兩大因素：一類是銀行替酒企銷售白酒，但在業(yè)績不佳的情況下，銷售人員與銀行工作人員勾結(jié)挪用酒企賬面存款，放貸給還款能力不強的次級貸款人，并讓他們購買白酒。一旦次級貸款人無力償款貸款，酒企存款自然無法歸還，賬面損失難以避免。另一類主要是個人貪圖蠅頭小利，上了銀行內(nèi)外人員勾結(jié)的騙。這二類現(xiàn)象雖屬罕見，但無疑給企業(yè)、銀行、個人的這三方均敲響了警鐘。