本文核心數據：收錄用戶數量,日均查詢數量,業(yè)務類型,信息類型,使用場景

中國互聯網征信監(jiān)管背景

2013年，國務院頒發(fā)《征信業(yè)管理條例》，標志著我國征信體系建設進入了市場化、法制化、規(guī)范化發(fā)展的新階段。近年來，大數據技術在征信領域廣泛應用，大量有效的“替代數據”被用于分析個人的信用情況，鑒于此背景，2021年中國人民銀行頒發(fā)《征信業(yè)務管理辦法》，明確將信貸數據意外的其他數據納入監(jiān)管，這將為互聯網征信提供良好的法治環(huán)境，推動互聯網征信業(yè)務發(fā)展。

中國互聯網征信三大模式

——三大模式梳理介紹

根據互聯網征信業(yè)務開展模式的差異，可以將互聯網征信分為央行模式、互聯網平臺模式、“傳統(tǒng)征信+互聯網”模式。

央行模式憑借獨一無二的政治優(yōu)勢，依托商業(yè)銀行、人民銀行分行進行信貸信息收集，形成了覆蓋全國的征信系統(tǒng);互聯網平臺模式主要是由互聯網公司開發(fā)，旨在構建一個信息互通、共享的平臺，實現征信目的;“傳統(tǒng)征信+互聯網”的模式主要是傳統(tǒng)征信機構利用互聯網技術，變革數據收集方式、深化數據分析業(yè)務能力，實現征信業(yè)務升級。

——三大模式特點對比

互聯網三大征信模式具有鮮明的特點，從采集數據類型來說，“傳統(tǒng)征信+互聯網”模式依托已有的客戶基礎，采集信貸信息為主，輔助采集多元的替代信息，可以更全面分析用戶的信用情況，在信息質量上更具優(yōu)勢;而從運行模式來看，互聯網平臺模式可以快速聚集流量，積累多元化信用數據，效率上更具有優(yōu)勢。央行依托行政力量可以便捷獲取權威數據，運行模式較好。

中國互聯網征信發(fā)展現狀

——央行模式發(fā)展現狀

中國人民銀行征信系統(tǒng)自2006年在全國范圍內正式啟動，迄今已建成全球最大的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。截至2021年，央行征信中心累計收錄超過6092.3萬戶企業(yè)及其他組織、11億自然人;日均查詢量分別達到26萬次、988萬次。

——互聯網平臺模式發(fā)展現狀

互聯網平臺模式當前主要是以芝麻信用管理有限公司、微眾信用科技股份有限公司為典型代表，二者均有較強的互聯網背景。以芝麻信用管理有限公司為例，其為螞蟻集團全資控股子公司，依托支付寶、電商平臺等優(yōu)勢，在用戶同意的前提下可以獲取各類消費及行為數據，利用大量的替代數據實現用戶信用評價。

截至2021年，芝麻信用開發(fā)企業(yè)征信平臺，收錄超400萬中小企業(yè)信息;使用場景包括出行、住宿、小額信貸等領域?；ヂ摼W平臺模式的顯著優(yōu)勢在于搭建平臺實現信息貢獻、依托自身業(yè)務搜集多元化替代數據輔助判斷。

——“傳統(tǒng)征信+互聯網”發(fā)展現狀

“傳統(tǒng)征信+互聯網”的模式主要是傳統(tǒng)征信機構利用互聯網技術，變革自身數據收集方式、深化數據分析業(yè)務能力，實現征信業(yè)務升級。典型如中誠信有限公司開發(fā)“萬象信用”一站式互聯網大數據征信平臺，提供實時在線的大數據征信產品服務。

以中誠信為例，其互聯網征信與數百家金融機構及中大型企業(yè)合作，主要收集信貸信息，輔助替代數據，可以用于銀行、保險、互聯網金融、供應鏈金融、消費金融及消費、生活等多種商業(yè)場景。

以上數據參考前瞻產業(yè)研究院《中國征信行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》，同時前瞻產業(yè)研究院還提供產業(yè)大數據、產業(yè)研究、產業(yè)鏈咨詢、產業(yè)圖譜、產業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產業(yè)招商引資、IPO募投可研、IPO業(yè)務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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