數(shù)字人民幣的多地試點(diǎn)取得了一定成果：應(yīng)用場景形態(tài)多樣;覆蓋了生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行等日常小額支付領(lǐng)域;各家銀行在數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)開展過程中展現(xiàn)出匹配于自身特點(diǎn)的亮點(diǎn);應(yīng)用場景包含線下與線上。未來，數(shù)字人民幣落地場景可能會(huì)更加豐富。

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本文核心數(shù)據(jù)：數(shù)字人民幣試點(diǎn)情況

1、數(shù)字人民幣多地試點(diǎn)，應(yīng)用場景多樣

2019年底，數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景啟動(dòng)試點(diǎn)測試，2020年10月，數(shù)字人民幣增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已經(jīng)形成“10+1”的格局。

從數(shù)字人民幣已實(shí)現(xiàn)落地場景上來看，數(shù)字人民幣錢包基本以APP形式出現(xiàn)，同時(shí)還支持離線支付，例如使用數(shù)字人民幣可視卡“硬錢包”進(jìn)行支付為一種脫離手機(jī)的離線支付方式，據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，這種“可視卡”底層技術(shù)是芯片加 NFC(近場支付)技術(shù)，該產(chǎn)品主要是為不愿意或者使用手機(jī)困難的人設(shè)計(jì)，如銀發(fā)族等。

2、數(shù)字人民幣覆蓋領(lǐng)域以日常生活小額支付為主

數(shù)字人民幣內(nèi)部測試覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等日常小額支付領(lǐng)域;數(shù)字人民幣支付支持條碼支付、刷臉支付和碰一碰等多種方式。2020年SIBOS年會(huì)發(fā)布了截至2020年8月較為詳細(xì)的數(shù)字人民幣內(nèi)部測試數(shù)據(jù)：

3、各家銀行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)開展過程中各有亮點(diǎn)

目前，數(shù)字人民幣APP的數(shù)字錢包開立局限于工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六家國有大行，其中，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行為2020年4月DCEP(央行推出的法定數(shù)字貨幣)首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。2021年2月，有知情人士稱，國內(nèi)首家民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行將接入數(shù)字人民幣APP。

數(shù)字人民幣APP應(yīng)用方式為：用戶通過手機(jī)號(hào)完成注冊(cè)和登錄環(huán)節(jié)，在激活錢包時(shí)，需要開通預(yù)約時(shí)所選銀行的“個(gè)人數(shù)字錢包”。

結(jié)合各大銀行在規(guī)模、客戶特征等方面的特征，各大銀行在數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)開展歷程中的亮點(diǎn)如下：

2021年5月10日，數(shù)字人民幣子錢包再度擴(kuò)容，國內(nèi)首批互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的網(wǎng)商銀行(支付寶)成為嘗鮮者，成為第七家參與公測試點(diǎn)的商業(yè)銀行。在錢包等級(jí)設(shè)計(jì)方面，網(wǎng)商銀行與六大行的相同點(diǎn)在于都是遵循實(shí)名認(rèn)證信息越多，錢包級(jí)別越高。數(shù)字人民幣APP上六大行與網(wǎng)商銀行錢包使用的不同點(diǎn)匯總?cè)缦拢?/p>

4、“子錢包”將數(shù)字人民幣應(yīng)用場景從線下拓展至線上

在數(shù)字人民幣得以全力推行的同時(shí)，數(shù)字人民幣能夠在哪些細(xì)分場景應(yīng)用是公眾所關(guān)注的內(nèi)容。國有銀行推出的"子錢包"，拓寬了數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景。“子錢包”是指針對(duì)數(shù)字人民幣不同細(xì)分場景，如電商消費(fèi)、會(huì)員管理、交通出行、本地生活等設(shè)定分場景、分機(jī)構(gòu)的更細(xì)小的錢包。

以農(nóng)業(yè)銀行為例，數(shù)字人民幣App“子錢包”頁面已接入京東、B站、美團(tuán)、滴滴、順豐、途牛等電商平臺(tái)入口。

從“子錢包”應(yīng)用場景來看，落地試點(diǎn)的應(yīng)用場景主要涵蓋了生活繳費(fèi)、購物消費(fèi)、日常出行等領(lǐng)域，數(shù)字人民幣的消費(fèi)場景已從線下商戶擴(kuò)展到線上。

5、未來數(shù)字人民幣落地場景可能更加豐富

從目前數(shù)字人民幣落地場景來看，主要為小額零售支付場景，較符合數(shù)字貨幣是作為M0(紙鈔和硬幣)的定位。

對(duì)數(shù)字人民幣落地場景展望包含應(yīng)用場景、功能及接口的拓寬：

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