保費(fèi)收入規(guī)模增長，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整

我國在1982年恢復(fù)國內(nèi)人身保險業(yè)務(wù)，但到1988年全國僅有一家壽險公司——中國人民保險公司，直到1988年深圳平安保險公司的成立，才打破中國人民保險公司對壽險市場的獨(dú)家壟斷。

1995年《保險法》實(shí)施，要求保險公司自1996年開始分業(yè)經(jīng)營，中保集團(tuán)分為中保集團(tuán)財(cái)產(chǎn)保險有限公司、人壽保險有限公司、再保險有限公司，但在1999年3月中保集團(tuán)解散，原中保集團(tuán)人壽保險有限公司改為中國人壽保險公司。

2001年，隨著中國加入WTO，保險市場進(jìn)一步開放，大量外資壽險公司進(jìn)入中國市場，本土中小保險企業(yè)也迅速發(fā)展壯大。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2018年末，我國共有91家人身保險公司，其中中資壽險公司數(shù)量達(dá)63家，較2017年底增加6家，外資壽險公司數(shù)量持平，仍為28家。

隨著保險公司的增加，我國壽險行業(yè)發(fā)展也邁向新階段，保費(fèi)收入規(guī)?？焖僭鲩L。2010年，中國壽險行業(yè)原保費(fèi)收入還不到1萬億元，而到2018年，全國壽險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入已高達(dá)20722.86億元。

保費(fèi)收入規(guī)模的擴(kuò)大，直接推動壽險公司資產(chǎn)規(guī)模不斷增加。2018年，壽險公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到14.61萬億元，較年初增長10.55%；而在2010年，壽險公司資產(chǎn)規(guī)模僅為42642.66億元。

除了收入規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張外，壽險的險種結(jié)構(gòu)發(fā)生調(diào)整，從傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品為主轉(zhuǎn)向?yàn)橐孕滦蛪垭U產(chǎn)品為主。在1999年以前，我國壽險產(chǎn)品以定期壽險、兩全保險、終身保險和年金保險的傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品為主，而隨著居民儲蓄存款利率大幅下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)定利率使保險公司面臨著巨大的利率風(fēng)險，同時國民投資理財(cái)?shù)男枨笠踩找鎻?qiáng)烈。為適應(yīng)新形勢，1999年以后，各壽險公司相繼推出了投資連結(jié)險、分紅險和萬能險等一系列壽險新型產(chǎn)品。

壽險新型產(chǎn)品在傳統(tǒng)保險保障功能的基礎(chǔ)上，突出了投資功能，不僅有效地防范了利差損風(fēng)險，而且在一定程度上滿足了社會多元化的保險需求，促進(jìn)了壽險業(yè)務(wù)發(fā)展。2017年，萬能壽險、投連險、分紅險合計(jì)比重已超過一半。

老齡化帶來新機(jī)遇，未來發(fā)展空間巨大

中長期來看，我國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進(jìn)入到社會人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險來扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢。

2017年7月，國務(wù)院辦公廳便印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》，提出到2020年，基本建立運(yùn)營安全穩(wěn)健、產(chǎn)品形態(tài)多樣、服務(wù)領(lǐng)域較廣、專業(yè)能力較強(qiáng)、持續(xù)適度盈利、經(jīng)營誠信規(guī)范的商業(yè)養(yǎng)老保險體系，商業(yè)養(yǎng)老保險成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的重要提供者、社會養(yǎng)老保障市場化運(yùn)作的積極參與者、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展的有力促進(jìn)者、金融安全和經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定支持者。商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展，同樣將給壽險業(yè)務(wù)帶來新的市場機(jī)遇，

另一方面，與發(fā)達(dá)國家相比，我國保險市場仍處于發(fā)展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國大陸地區(qū)壽險的保險密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺灣、中國香港更是超過2000美元?？梢?，我國人壽保險市場還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

以上數(shù)據(jù)及分析均來自于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國人壽保險行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。

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