金融科技能力深度影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)格局，優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)

金融的核心內(nèi)容是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，因此能夠縮短時(shí)間、拉近空間距離感的技術(shù)很容易就會(huì)被金融行業(yè)所接納。金融行業(yè)自進(jìn)入信息化時(shí)代以來，按照技術(shù)滲透的深度大致先后經(jīng)歷了計(jì)算機(jī)化、網(wǎng)絡(luò)化至現(xiàn)今及以后的深度科技化階段。目前，人工智能、生物識(shí)別、云計(jì)算等技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，金融科技已經(jīng)深度影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

圖表1：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具有流量、網(wǎng)絡(luò)及數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，一般具有較高的跨區(qū)域的流量基礎(chǔ)，因而其在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)，比較注重用戶遷移，將其原有業(yè)務(wù)市場中積聚的流量順理成章地引入其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，通過不同的場景、收益理財(cái)?shù)仁侄我骱笤倏焖儇S富和布局互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營并形成品牌，之后通過市場開發(fā)或?qū)I(yè)務(wù)的深耕細(xì)作提升品牌影響力。

圖表2：互聯(lián)網(wǎng)金融市場遷移示意

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智能財(cái)富管理發(fā)展空間廣闊，人工智能、第三方平臺(tái)或成重要趨勢(shì)

相比較人工，計(jì)算機(jī)可以獲取更加充足的數(shù)據(jù)并加以存儲(chǔ)和加工。機(jī)器學(xué)習(xí)模型的持續(xù)優(yōu)化是的數(shù)據(jù)分析更加智能。成熟的投資組合和資產(chǎn)配置理論能夠提升計(jì)算機(jī)的投資顧問和資產(chǎn)管理能力。智能客服、智能數(shù)據(jù)、智能投顧、智能資管在財(cái)富管理全流程扮演不同的角色，在降低門檻、服務(wù)成本的同時(shí)提高服務(wù)效率、質(zhì)量，服務(wù)更加個(gè)性化、長尾化、專業(yè)化。

圖表3：智能財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)

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人工智能應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融迎來多重利好。在技術(shù)方面，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、高性能硬件等核心技術(shù)不斷進(jìn)步并逐步實(shí)現(xiàn)應(yīng)用，驅(qū)動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融人工智能化；在市場方面，國外科技巨頭谷歌、IBM微軟等紛紛進(jìn)入人工智能市場，中國科技巨頭BATJ也紛紛進(jìn)入人工智能領(lǐng)域，螞蟻金服、京東金融、百度財(cái)富、騰訊金融等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也逐漸研發(fā)金融行業(yè)的人工智能技術(shù)；在政策層面，中國將“人工智能”寫進(jìn)“十三五”規(guī)劃草案，央行成立金融科技委員會(huì)，發(fā)布《“互聯(lián)網(wǎng)+”人工智能三年行動(dòng)實(shí)施方案》，歐盟實(shí)施HBP計(jì)劃，日本進(jìn)行機(jī)器人革命5年計(jì)劃等，昭示著互聯(lián)網(wǎng)金融深度應(yīng)用人工智能技術(shù)將成為發(fā)展的重要趨勢(shì)。

圖表4：人工智能技術(shù)各方面利好因素

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融綜合性平臺(tái)逐漸開放化，以平臺(tái)思維擁抱第三方合作者或?qū)⒊蔀橐粋€(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)金融綜合性平臺(tái)（如螞蟻金服、騰訊金融、拉卡拉金融、京東金融）具有全面的業(yè)務(wù)類型覆蓋，并且具有專業(yè)化的金融科技力量，互聯(lián)網(wǎng)金融本身具有普惠性，面對(duì)行業(yè)的多樣性，龐大冗雜的個(gè)性化需求需要全面、專業(yè)、有針對(duì)性的服務(wù)才能解決，因而引入多方（技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)、各個(gè)行業(yè)）力量實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的全面開放，擁抱更多的第三方互聯(lián)網(wǎng)金融力量才能夠?qū)崿F(xiàn)更加強(qiáng)勢(shì)的持續(xù)發(fā)展。

圖表5：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開放驅(qū)動(dòng)因素

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

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