付出去的利息居然可以再要回，出問題P2P平臺不擔責……8月6日最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，該司法解釋將從9月1日起施行。

亮點一：超36%有權(quán)要回多付利息

《規(guī)定》劃定兩線三區(qū)，第一根線就是民事法律應予保護的固定利率為年利率的24%，第二條線是年利率的36%以上的借貸合同為無效。劃分的三個區(qū)域，一個是無效區(qū)，一個是司法保護區(qū)，一個是自然債務區(qū)。超過36%則是無效區(qū)。無效的含義是指如果當事人原來自愿償還了利息，基于合同無效，是可以要回來的，這也是對1991年的司法解釋重大的修改。

亮點二：允許企業(yè)之間融資

根據(jù)該司法解釋規(guī)定，民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。企業(yè)之間為了生產(chǎn)經(jīng)營需要簽訂的民間借貸合同，只要不違反合同法相關(guān)規(guī)定，法院應予認定。企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營需要而相互拆借資金，司法應當予以保護。同時，企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營需要在單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金簽訂的民間借貸合同有效。

亮點三：網(wǎng)貸平臺僅提供媒介不擔責

《規(guī)定》明確，借貸雙方通過P2P網(wǎng)貸平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡貸款平臺的提供者如果僅提供媒介服務，則不承擔擔保責任。

投資者維權(quán)難度加大

該條新規(guī)無形中增加了投資者的維權(quán)難度。說到此點，恐怕又要引起一番熱議了。2013年以來，P2P網(wǎng)絡借貸出現(xiàn)井噴式發(fā)展，同時P2P問題平臺也在激增。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，截至2014年底，國內(nèi)網(wǎng)貸運營平臺達1575家。而2010年前不超過10家，平臺數(shù)4年增長150倍。

圖表：2010-2014年我國P2P平臺數(shù)量（單位：家）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

而2015年上半年我國問題P2P平臺數(shù)量為273家，數(shù)量超過2014年問題P2P平臺數(shù)總和。今年7月，新增問題平臺為109家，問題平臺雖然就6月有所下降，但仍然高于上半年其他月的數(shù)量，問題平臺發(fā)生率仍處于高位，達4.86%。

企業(yè)故意欺詐、風險控制能力弱、國家監(jiān)管缺位、個人征信體系建設缺失等因素都導致了問題P2P平臺產(chǎn)生。

投資者該如何保障自己權(quán)益呢？此條規(guī)定指出，P2P平臺僅提供媒介服務，出了問題后，投資人和借款人要求其承擔擔保責任，人民法院不會支持。但是P2P平臺明確表示其將為提供擔保，出了問題后，出借人要求其承擔擔保責任的，人民法院會支持。所以，投資人投資網(wǎng)貸時要看清楚平臺是否擔責，否則利益受損后將無法維權(quán)。

在等到傳說中的P2P監(jiān)管細則出臺與落地，P2P行業(yè)得到全方位規(guī)范并受到國家進一步的監(jiān)管之前，請謹慎選擇靠譜的P2P網(wǎng)貸平臺。

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