貸款擔(dān)保屬于傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，也是我國擔(dān)保行業(yè)的主營業(yè)務(wù)，占該行業(yè)整體比重在70%以上?，F(xiàn)在，貸款擔(dān)保憑借其業(yè)務(wù)類型豐富和價格低廉等優(yōu)勢，已成為我國中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)往來的重要橋梁。

貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)一度頗受中小微企業(yè)的歡迎，其機(jī)構(gòu)數(shù)量也不斷增加。然而隨著行業(yè)的發(fā)展，政策性漏洞逐漸暴露，加之貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模較小、盈利能力較弱，風(fēng)險日趨增加。

根據(jù)我國銀監(jiān)會發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2013年融資擔(dān)保行業(yè)擔(dān)保代償309億元，同比增長45.2%；擔(dān)保代償余額415億元，較上年末增長100.4%。其中融資性擔(dān)保代償余額413億元，較上年末增長100.3%；擔(dān)保代償率1.6%，同比增加近0.4個百分點。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2014-2018年中國擔(dān)保行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，我國擔(dān)保行業(yè)代償率總體趨勢連年上升。

圖表：2005-2013年我國擔(dān)保行業(yè)代償率（單位：%）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院

雖然從總體來看，目前該行業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險仍處在可控范圍之內(nèi)，但是過高的集中度和不為人知的關(guān)聯(lián)交易的存在，為擔(dān)保行業(yè)埋下了一顆“不定時炸彈”。而且，與擔(dān)保行業(yè)較為發(fā)達(dá)的國家，如日本、美國相比，中國擔(dān)保行業(yè)的放大倍數(shù)明顯偏小，這也給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來了一定的風(fēng)險。

面對日趨嚴(yán)峻的市場環(huán)境，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了增加盈利，紛紛拓展其他業(yè)務(wù)，向多元化發(fā)展。盡管從目前來看，貸款擔(dān)保的橋梁地位依然無法在短期內(nèi)被撼動，但如何能合理利用貸款擔(dān)保為我國中小微企業(yè)融資提供更多、更好的服務(wù)，還應(yīng)參考擔(dān)保業(yè)發(fā)達(dá)的國家的經(jīng)驗，結(jié)合我國的基本國情，制定相應(yīng)的政策法規(guī)。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院認(rèn)為，應(yīng)該從以下三個方面入手：首先，應(yīng)強化監(jiān)管制度，發(fā)揮相關(guān)政府機(jī)構(gòu)的作用，在制度上填補漏洞；其次，增加企業(yè)的培訓(xùn)機(jī)制，增強道德意識，組織人才培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流；最后，應(yīng)改善銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)地位不平等的狀況，加強政府的支持力度，逐漸形成銀擔(dān)雙方共同承擔(dān)風(fēng)險，緩解擔(dān)保機(jī)構(gòu)收益小、風(fēng)險大的壓力。