新醫(yī)改不但為商業(yè)健康險的發(fā)展提供了空間，且有利于商業(yè)健康險的快速發(fā)展。國務院和衛(wèi)生部明確提出“鼓勵積極發(fā)展商業(yè)健康險，提倡政府購買醫(yī)療保障服務”等方式完善補充醫(yī)療保險體系;通過與醫(yī)保合作，可實現(xiàn)信息共享，醫(yī)療支出的道德風險大幅下降，健康險將改變難盈利狀況，“湛江模式”和“江陰模式”都提供了較好的經(jīng)驗。

4、行業(yè)發(fā)展亟需專業(yè)化經(jīng)營

盡管健康險行業(yè)增長態(tài)勢喜人，但國內(nèi)4家專業(yè)健康險公司的總體增速卻有所下滑，經(jīng)營狀況并沒有出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)。由于2013年上半年保監(jiān)會統(tǒng)計口徑的變化，健康險公司的萬能險等業(yè)務不被計入保費收入。截至2013年上半年，國內(nèi)4家健康險公司共實現(xiàn)原保險保費收入54.8億元，同比下降2.1%，這一數(shù)字遠低于健康險行業(yè)的平均增速。同時，國內(nèi)4家健康險公司的保費收入在健康險保費總收入中的占比也較2012年底下降0.3個百分點至9.3%。

從更深層次來看，在全國范圍內(nèi)獲取大病保險資質(zhì)的過程中，由于專業(yè)健康險公司的網(wǎng)點數(shù)量不及綜合壽險公司，并不占優(yōu)勢，也造成了市場份額被擠壓，所以專業(yè)健康險公司市場份額的下降更多是由于其經(jīng)營策略出現(xiàn)了一定的問題，核心競爭優(yōu)勢不足。但是，專業(yè)化經(jīng)營是健康險未來發(fā)展的必然方向。

與財險和傳統(tǒng)壽險相比，健康險產(chǎn)品形態(tài)較為特殊，服務鏈條與盈虧平衡周期都更長，同時涉及與社會保障體系、醫(yī)療系統(tǒng)、保健養(yǎng)生等多產(chǎn)業(yè)的銜接，跨行業(yè)特性使風險控制難度更高，健康險必然面臨專業(yè)化的發(fā)展方向，但目前，國內(nèi)健康險行業(yè)仍存在專業(yè)化水平不高、結(jié)構(gòu)不均衡等問題。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院認為，盡管我國健康險的發(fā)展需要一系列的頂層設計，包括專業(yè)化的經(jīng)營環(huán)境、消費稅收優(yōu)惠、特許領(lǐng)域(如醫(yī)療儲蓄基金試點)以及專項財政補貼等刺激政策，但是，保險公司有必要將健康險專業(yè)化經(jīng)營作為未來發(fā)展的主要方向。在專業(yè)化的路徑設計上，對于有基礎(chǔ)的公司，應當剝離現(xiàn)有業(yè)務，積極進行專業(yè)化探索;對于沒有基礎(chǔ)的公司，應當逐漸嘗試探索，并積極尋求差異化、特色化經(jīng)營，構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院認為：健康服務產(chǎn)業(yè)將成為未來一段時間中國保險行業(yè)發(fā)展的主旋律，具有服務特色和經(jīng)營優(yōu)勢的公司將有望在健康保險行業(yè)獲得競爭優(yōu)勢，并有望挑戰(zhàn)現(xiàn)有保險的競爭格局。