2、銀行移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展定位

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院認為：銀行業(yè)未來的發(fā)展趨勢是移動支付化、網(wǎng)絡(luò)化和全能一體化，中國銀行業(yè)需要加快轉(zhuǎn)型來適應(yīng)這種趨勢。利率市場化的深入更是壓縮了銀行的利潤空間，商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型也刻不容緩。

商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型包括兩方面，其一，努力完善風(fēng)險定價機制;其二，積極進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，拓展中間業(yè)務(wù)比重。對于移動支付來說，本身屬于一項中間業(yè)務(wù)，不受資本管制約束，符合商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，另外移動支付的開展將提升消費者的支付體驗，進而促進消費的增長，與拉動內(nèi)需的結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略相吻合。

移動支付產(chǎn)業(yè)有多種可能的商業(yè)模式，無論哪種模式，銀行業(yè)都將在其中占據(jù)重要地位。銀行是移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最重要參與者，同時銀行對移動支付應(yīng)用和安全性的控制力最強。在支付領(lǐng)域，商業(yè)銀行可能會面臨第三方支付機構(gòu)的競爭，也許會改變現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)格局，但同時也會促使銀行提高服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)水平。

移動支付的開展將會撬動銀行卡、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)的再次增長，為銀行業(yè)帶來巨大的手續(xù)費收入。對于中小銀行來說，開展移動支付業(yè)務(wù)有助于彌補其營業(yè)網(wǎng)點少、大客戶稀缺的缺陷，提升其競爭力，因此中小銀行更應(yīng)把握好發(fā)展機遇，積極布局產(chǎn)業(yè)鏈條。

3、銀行移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展策略

作為與用戶手機號碼關(guān)聯(lián)的銀行賬戶的管理者，商業(yè)銀行需要為移動支付平臺建立一套完整、靈活的安全體系，從而保證用戶支付過程的安全通暢。商業(yè)銀行開展移動支付業(yè)務(wù)具有信用度較高、用戶及商戶資源雄厚的優(yōu)勢，而且商業(yè)銀行是支付結(jié)算最終執(zhí)行者，目前網(wǎng)關(guān)支付占互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的主流，所以其自身實力資源都很強。但是，商業(yè)銀行開展移動支付業(yè)務(wù)也面臨著中小客戶服務(wù)力度有限、服務(wù)與理念創(chuàng)新不夠的劣勢，而且不同商業(yè)銀行之間網(wǎng)上支付互聯(lián)互通暫未實現(xiàn)。

從行業(yè)合作來看，由于移動支付行業(yè)跨度大、產(chǎn)業(yè)鏈條長，只有包括運營商、商業(yè)銀行、終端制造業(yè)、第三方支付公司等在內(nèi)的相關(guān)各方攜手合作，移動支付產(chǎn)業(yè)才能實現(xiàn)持續(xù)快速健康發(fā)展。所以，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極與移動運營商、終端制造商、第三方平臺合作，尋求在“全”產(chǎn)業(yè)鏈的合作布局，占據(jù)有利的競爭優(yōu)勢。

從客戶發(fā)展來看，商業(yè)銀行在前期開展移動支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)將大中型企業(yè)集團作為重點客戶，通過為重點客戶提供較完備的支付服務(wù)，鎖定大中型企業(yè)集團客戶的利潤資源。然后，借助服務(wù)渠道，自上而下或自下而上，將移動支付業(yè)務(wù)覆蓋全國各地商業(yè)零售、公共交通、加油站、付費電視、餐飲、影院、醫(yī)院、學(xué)校等不同領(lǐng)域，從而占據(jù)有利的競爭格局。