盡管行業(yè)實(shí)現(xiàn)了井噴式的發(fā)展，但是到目前為止，監(jiān)管層依然沒有出臺(tái)系統(tǒng)的監(jiān)管法規(guī)，導(dǎo)致行業(yè)進(jìn)入門檻過低，根據(jù)行業(yè)測(cè)算，開發(fā)整套網(wǎng)上系統(tǒng)再加上操作培訓(xùn)，一共只需要15萬元，一個(gè)月后即可上線;后期的24小時(shí)網(wǎng)絡(luò)維護(hù)監(jiān)管，每個(gè)月只需6000元。由于行業(yè)監(jiān)管缺位，進(jìn)入門檻過低，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)亂象叢生。

一方面，由于平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，很多平臺(tái)出現(xiàn)兌付危機(jī)，最終關(guān)閉。2013年4月1日，上線僅一個(gè)月的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)眾貸網(wǎng)突然宣告倒閉。而在眾貸網(wǎng)之前，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)都出現(xiàn)了創(chuàng)始人“跑路”等事件。其中，淘金貸涉及投資者多達(dá)80余人;而優(yōu)易網(wǎng)截至2012年12月，成交總金額約7116萬元，其中未還款項(xiàng)目95筆，共計(jì)2022.6萬元。

另一方面，諸多不法分子混入其中對(duì)投資者和融資方進(jìn)行欺詐。其中非常典型的要數(shù)某非法組織以“盛大金禧小額貸款”的名義對(duì)多名融資人進(jìn)行詐騙，在被害者發(fā)現(xiàn)上當(dāng)以后，想追回被騙存款時(shí)，該網(wǎng)站聯(lián)系人多次口出狂言，情節(jié)尤為惡劣。對(duì)此事，盛大金禧投資集團(tuán)已將其移交司法程序。

2、行業(yè)監(jiān)管漸行漸近

實(shí)際上，針對(duì)行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管層早有警覺。2011年，上線不到一年，號(hào)稱“中國最嚴(yán)謹(jǐn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”的“哈哈貸”發(fā)出關(guān)閉通告。同年8月，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)哈哈貸等網(wǎng)絡(luò)借貸亂象，發(fā)布了《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》。對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸七大風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行提示，并明確要求各監(jiān)管單位采取措施，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)與防范工作。

如果說，銀監(jiān)會(huì)只是對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了提示，那么針對(duì)行業(yè)發(fā)展的亂象，2013年以來，相關(guān)的監(jiān)管正在逐漸付諸實(shí)踐。